Cos'è una linea di credito commerciale?

Una linea di credito commerciale è un accordo di prestito finanziario tra un'azienda e un istituto finanziario come una banca.Molte aziende utilizzano una linea di credito commerciale per espandersi, fornire fondi di stop-gap o di acquistare inventario stagionale.A seconda dell'attuale mercato finanziario, delle dimensioni e del successo dell'azienda e delle normative bancarie, le dimensioni e i termini della linea di credito possono variare.

Ci sono molte ragioni per cui una linea di credito commerciale può essere un'attività per un'azienda.Per le aziende stagionali, come negozi di sci o boutique di costumi da bagno, una linea di credito può fornire spese operative durante la bassa stagione e creare capitali per acquistare merce stagionale.Per l'ampliamento delle operazioni, una linea di credito di business può consentire a un proprietario di pagare per la costruzione, aumentare l'inventario e coprire le spese prima che l'espansione sia completata.

Molte linee di credito di credito non sono garantite, il che significa che non è richiesta la garanzia per ottenere l'accordo.Questo può essere un sollievo per molti imprenditori che hanno paura di mettere le loro attività commerciali o di proprietà personale come garanzia, poiché potrebbero perdere la proprietà se il credito non viene rimborsato.La maggior parte degli istituti finanziari richiederà la prova di proprietà e una storia dettagliata delle entrate per garantire che l'azienda non sia già in gravi difficoltà finanziarie.Il successo delle entrate può determinare alcuni dei termini della linea di credito e può aumentare o ridurre il massimo di ciò che può essere preso in prestito.

Una linea di credito commerciale differisce da un prestito nelle opzioni di distribuzione e rimborso.In un prestito, il denaro viene dato come una somma forfettaria e il mutuatario è responsabile di effettuare pagamenti sull'intera somma entro un determinato periodo di tempo.La maggior parte delle linee di credito di credito sono girate;Il mutuatario può prelevare quanto necessario fino al massimo consentito ed è responsabile solo per i pagamenti sull'importo preso in prestito.I tassi di interesse su una linea di credito sono generalmente variabili a seconda del mercato, mentre i tassi di prestito possono essere fissati. Gli svantaggi di una linea di credito commerciali sono simili a quelli trovati con altri accordi di credito.Alcune commissioni, come il prelievo o le spese di transazione, le sanzioni di rimborso precoce o enormi addebiti in ritardo, possono aumentare considerevolmente il costo totale di una linea di credito.Un grande cambiamento nell'economia può inviare i tassi di interesse alle stelle, portando a pagamenti molto più elevati.Se un'azienda non si comporta come previsto, il rimborso può diventare impossibile, portando a un debito totale più elevato e al possibile fallimento.