Cosa fa un ufficiale di portafoglio?

Un ufficiale di portafoglio consente alle aziende che cercano di effettuare grandi acquisti per investire nelle loro operazioni.Questo ruolo è spesso adatto a un professionista finanziario con esperienza significativa e potrebbe essere una posizione elevata.L'ufficiale del portafoglio è generalmente la persona che, con l'aiuto dei sistemi di gestione del rischio, decide se un mutuatario dovrebbe ricevere finanziamenti da un istituto.Questo processo porta alla sottoscrizione di un prestito da parte dell'ufficiale di prestito, che essenzialmente è una decisione di accettare il rischio ed estendere il finanziamento necessario.

Le funzioni degli ufficiali del portafoglio includono generalmente la ricerca e il controllo dei potenziali mutuatari prima di approvare qualsiasi fondi per la distribuzione.Questo processo di due diligence è necessario per garantire che un'impresa di finanziamento non stia ereditando un rischio eccessivo che metterà la società a rischio di perdere del tutto l'importo a seguito di un cliente inadempiente.Una società di finanziamento in genere dispone di procedure di gestione del rischio in modo che un funzionario del portafoglio sia ben consapevole dei criteri richiesti per un prestito.Queste pratiche potrebbero includere limiti agli importi dei prestiti, alle condizioni di prestito e alla limitazione dei prestiti ai mutuatari con un determinato standard di credito.I cattivi prestiti possono ancora essere emessi a causa di una chiamata di giudizio inappropriata fatta dall'individuo.

Oltre ai meriti di un cliente nuovo o esistente, un funzionario del portafoglio deve anche esaminare la salute dei mercati finanziari e dell'economia prima di emettere un prestito.I mercati del credito possono essere particolarmente rafforzati, il che significa che gli standard e i costi per la ricezione dell'aumento dei finanziamenti, quando vi è un livello maggiore di inadempienza di default tra i mutuatari.È più probabile che il rischio che i sottoscrittori debbano assumere in un tale ambiente è considerato inappropriato.Successivamente, è probabile che i funzionari del portafoglio valutino se l'importo del rischio nei mercati squalifica alcuni mutuatari dalla ricezione di prestiti.Se un ufficiale decide di sottoscrivere il finanziamento, è probabile che lo faccia quando i tassi di interesse associati al prestito sono elevati.

Esistono diverse fasi coinvolte per diventare un ufficiale di portafoglio.Prima di diventare un alto ufficiale, ad esempio, un professionista finanziario può servire diversi anni a un ufficiale di prestito junior e sostenere il ruolo di un professionista più esperto.Il ruolo di un ufficiale di prestito prevede anche la formazione di relazioni con i clienti e il servizio delle esigenze di tali aziende.Queste relazioni sono spesso simbiotiche e dipendenti l'una dall'altra.Le aziende potrebbero aver bisogno di finanziamenti per crescere e acquistare materiali necessari mentre i funzionari del portafoglio possono ricevere bonus legati alla quantità di volume commerciale prodotto.