Cos'è un rischio di credito al consumo?

Un rischio di credito al consumo è un termine che descrive la probabilità di rimborsare un prestito.Questo tipo di valutazione finanziaria è completato dalle banche e dalle istituzioni di prestito durante le fasi iniziali del processo di prestito e vengono presi in considerazione diversi fattori.Cose come esaminare le transazioni di prestito passate, i livelli di reddito e l'importo del debito attuale contribuiscono a creare un quadro di un affidabilità creditizia complessiva dei consumatori.La valutazione del rischio di credito del consumatore viene quindi utilizzata per determinare se un prestatore dovrebbe o meno concedere il prestito e quali sarebbero i termini di rimborso.

Le istituzioni finanziarie basano quasi tutte le loro decisioni di prestito su un'analisi del rischio di credito al consumo.Questo processo si inizia normalmente con il prestatore che esamina un profilo di credito dei candidati per determinare quanto bene ha rimborsato il debito in passato.Una scorecard di credito di questo tipo mostrerebbe anche quanti prestiti il consumatore ha attualmente in suo nome, da quanto tempo è stato nella sua residenza attuale e tutte le recenti domande di credito che ha completato.Ognuno di questi fattori aiuta un prestatore a creare un profilo creditizio che suggerisca se il prestito fosse probabilmente rimborsato in modo tempestivo.

Una volta completato un controllo del credito iniziale, un prestatore si concentrerebbe sul capitale proprio.Se un mutuatario stava acquistando una casa che aveva un prezzo ben al di sotto del valore di mercato, ad esempio, la formula del rischio di credito al consumo considererebbe questo fattore favorevolmente.Anche se la banca riteneva che il consumatore potesse non essere in grado di rimborsare il prestito per intero, c'è la possibilità che il prestito sia concesso perché la banca potrebbe trarre profitto sul patrimonio netto.Quando le attività dei mutuatari non sono valutate superiori all'importo del prestito, il rischio di credito al consumo aumenta.

Dopo aver preso in considerazione ciascuno dei fattori di rischio di credito al consumo, un funzionario del prestito può calcolare un tasso di interesse e un processo di rimborso che sarebbe favorevole al'istituzione di prestito.I profili di rischio di credito al consumo considerati bassi riceverebbero i termini più favorevoli, con opzioni come i pagamenti ridotti e i tempi di rimborso prolungati.I consumatori ad alto rischio probabilmente dovranno affrontare tassi di interesse molto elevati e altre sanzioni se il prestito fosse approvato.

Anche le valutazioni del rischio di credito al consumo sono utilizzate anche da altre aziende.Molti vettori assicurativi eseguono questo tipo di assegno per determinare quanto sia responsabile un richiedente.Allo stesso modo, alcune aziende analizzano anche il rischio di credito dei consumatori per preparare promozioni mirate per determinati gruppi di persone.Ad esempio, molti stabilimenti al dettaglio sono specializzati nel finanziamento per mutuatari a rischio ad alto diritto che non sono stati in grado di ottenere linee di credito altrove.Alcuni datori di lavoro eseguono anche una ricerca simile per determinare quanto sia focalizzato un dipendente sulla finanza e sulla responsabilità.