Che cos'è un dipartimento delle istituzioni finanziarie?
Un dipartimento delle istituzioni finanziarie è un'agenzia statale degli Stati Uniti che regola gli istituti bancari e applica le leggi statali agli istituti finanziari che fanno affari lì.Quasi ogni paese del mondo ha agenzie governative dedicate alla regolamentazione finanziaria, ma un'entità che viene chiamata dipartimento delle istituzioni finanziarie è quasi sempre associata a uno stato degli Stati Uniti.Ogni stato ha il proprio dipartimento di istituti finanziari.Questi dipartimenti hanno tutti una missione simile e mdash;vale a dire, per proteggere le partecipazioni finanziarie dei cittadini e far rispettare i regolamenti e le leggi bancari dello stato mdash;Ma il modo in cui realizzano questi obiettivi può variare.
Negli Stati Uniti, il sistema legale e le forze dell'ordine sono suddivisi in due filiali: federale e stato.Le agenzie federali applicano le leggi nazionali, mentre le agenzie statali hanno giurisdizione su questioni specifiche dello stato.La Federal Deposition Insurance Corporation degli Stati Uniti, o FDIC, è l'agenzia federale accusata di supervisione degli istituti finanziari su base nazionale.Ogni stato ha anche un dipartimento di istituti finanziari in grado di esercitare un controllo simile allo stato.
La legge federale degli Stati Uniti stabilisce ampi regolamenti per gli stabilimenti bancari.Gli stati devono far rispettare questi regolamenti, ma di solito possono anche aggiungere le proprie modifiche.Ciò significa che tutte le leggi statali si basano su un quadro simile ma possono variare in molti modi significativi.I requisiti di licenza, le regole di archiviazione e la registrazione bancaria sono generalmente tra le cose che gli Stati hanno la latitudine per autoregolare.I dipartimenti statali degli istituti finanziari sono le agenzie responsabili dell'esecuzione di questo regolamento più specifico.
La supervisione dell'istituto finanziario è una parte importante del lavoro di agency di istituti finanziari.I dipartimenti tengono sotto controllo tutte le banche, le società ipotecarie e le unioni di credito che fanno affari nello stato.I dipendenti dei dipartimenti, che di solito sono chiamati "agenti", visitano periodicamente queste istituzioni per rivedere i loro libri e valutare i loro processi aziendali per garantire la conformità alla legge statale.Gli agenti eseguono audit e consumo di emissione su come rispettare meglio le normative statali sfumate.
Le normative statali si applicano generalmente a qualsiasi istituto finanziario che svolga attività lì.Ciò include le banche con sede nello stato e quelle basate in altri stati o anche in altri paesi che fanno affari con i residenti statali.La maggior parte delle leggi statali sono formulate in termini di protezione dei cittadini, non in termini di posizione bancaria.Qualsiasi entità con i clienti in uno stato è generalmente soggetta alle leggi di quello stato, almeno per quanto riguarda quei clienti.
Un dipartimento statale degli istituti finanziari riguarda anche la registrazione di istituti finanziari, la noleggia istituti finanziari e le licenze di istituti finanziari che desiderano iniziare a fare affari in uno stato.L'apertura di una banca coinvolge molto di più che semplicemente aprire una filiale e attirare i clienti.Molte scartoffie di solito fanno anche fattori, molti dei quali attraversano i dipartimenti governativi statali in carica.