Cos'è un trasferimento diretto?

Un trasferimento diretto è un termine usato per descrivere il movimento o il trasferimento di attività da un tipo di piano pensionistico all'altro.Nella maggior parte dei casi, i due piani coinvolti saranno simili.Ad esempio, entrambi i piani possono essere strutturati come piani differiti dalle tasse.Il trasferimento può essere avviato dal proprietario dell'account e di solito può essere completato in un breve periodo di tempo.

Uno degli esempi più comuni dell'uso di un trasferimento diretto è quando un individuo accetta un nuovo lavoro con un nuovo datore di lavoro.Supponendo che entrambi i datori di lavoro offrano un piano pensionistico simile, è possibile spostare i fondi dal piano originale al piano offerto dal nuovo datore di lavoro.Ciò consente al dipendente di evitare di dover pagare le tasse sui fondi trasferiti, poiché la transazione conta come un rollover diretto.

Lo stesso vale per i singoli piani pensionistici offerti in molte nazioni.Ad esempio, sia il conto pensionistico individuale sia l'IRA offerto negli Stati Uniti e il conto di risparmio individuale o l'ISA offerto nel Regno Unito, possono essere rimbalzati in un simile tipo di piano pensionistico che le norme governative correnti riconoscono come un piano di pensionamento qualificato.Questo tipo di rollover ISA o IRA consente ai consumatori di sfruttare i piani che offrono un tasso di interesse più elevato o altri benefici che li aiutano a costruire un uovo di nido più grande nel tempo.

Nella maggior parte delle nazioni, un trasferimento diretto non è considerato una distribuzione;Cioè, spostare i fondi da un conto a un altro account qualificato non costituisce un errori al titolare del conto.Per questo motivo, i fondi coinvolti nel trasferimento normalmente non sono soggetti a alcun tipo di tasse o sanzioni associate alla distribuzione precoce.Prima di iniziare qualsiasi tentativo di trasferimento diretto, è importante assicurarsi che il conto ricevente sia qualificato.Nel caso in cui i due conti coinvolti nel trasferimento non siano di natura simili, come entrambi i IRA con uno stato differito fiscale, è importante consultare un professionista finanziario che è aggiornato sui regolamenti correnti che regolano il funzionamento di questipiani.

Per molti anni, un trasferimento diretto potrebbe richiedere diversi giorni lavorativi per il completamento.Ciò era dovuto alla necessità di compilare i documenti, inoltrare i documenti al proprietario dell'account ricevente, quindi organizzare il trasferimento ordinato.Più recentemente, l'uso della comunicazione elettronica ha permesso di accelerare il processo, spesso al punto che il trasferimento diretto può essere completato in quarantotto a settantadue ore dopo l'inizio della richiesta.