Cos'è una sostituzione del reddito?

La sostituzione del reddito è il processo di sostituzione del reddito perso, a causa di fattori come una malattia estesa, una lesione permanente o persino la pensione.L'obiettivo della sostituzione del reddito è sostituire un'altra fonte di reddito per almeno una parte del reddito perduto, di solito abbastanza da consentire all'individuo di continuare a godere di un tenore di vita simile a quello che ha goduto in precedenza.A seconda dello stile di vita dell'individuo, questo di solito significa cercare la sostituzione del reddito che equivale a un luogo tra il sessanta e il novanta per cento delle entrate precedenti.

In situazioni in cui i dipendenti non sono in grado di continuare a lavorare a causa di malattie o lesioni, ci sono due diversi approcci che possono essere attuati al fine di gestire la sostituzione del reddito.Un approccio ha a che fare con le disposizioni riscontrate nel contratto di lavoro.Non è insolito che i datori di lavoro includano una clausola che garantisce che il dipendente continuerà a ricevere il suo solito stipendio per un periodo di tempo limitato dopo essere stato dichiarato disabilitato da un medico qualificato.Spesso, questa clausola consente al dipendente di godere di un reddito mensile continuo abbastanza a lungo da qualificarsi per altre forme di sostegno, come un programma di invalidità sponsorizzato dal governo.

Un secondo approccio alla sostituzione del reddito ha a che fare con il mantenimento dell'assicurazione che garantisce qualche tipo di reddito mensile in caso di malattia o invalidità permanente.Mentre i nomi di questo tipo di copertura variano in qualche modo in tutto il mondo, molti fornitori di assicurazioni che offrono questo tipo di copertura si riferiranno ad esso come benefici di sostituzione del reddito.In generale, questo tipo di copertura non equivalga allo stipendio mensile o ai salari normalmente generati dalla parte assicurata, ma fornirà un beneficio mensile fisso.Con questo approccio, spetta al consumatore determinare la quantità di reddito necessaria per mantenere un tenore di vita decente e strutturare la copertura assicurativa di conseguenza.

Con la pensione, la sostituzione del reddito comporta l'attivazione di altre fonti di reddito per mantenere il tenore di vita.Il reddito pensionistico è spesso composto da elaborato da un fondo pensione che è stato istituito attraverso il datore di lavoro e qualsiasi programma sostenuto dal governo che il dipendente ha pagato in ciascun periodo di retribuzione nel corso degli anni.A seconda delle leggi fiscali che si applicano, il pensionato può dover tasse se la sua sostituzione del reddito combinata supera un determinato importo ogni anno.

Mentre ci sono situazioni in cui i datori di lavoro possono offrire una sostituzione del reddito al di fuori del contratto dei dipendenti, ad esempio in un accordo verbale, questo tipo di accordo può essere in qualche modo rischioso.Se l'ufficiale che prevedeva che la garanzia verbale muoia o scegliesse di lasciare la società, dimostrando che l'accordo è mai stato fatto potrebbe essere estremamente difficile.Per questo motivo, inclusa la garanzia di sostituzione all'interno di un documento scritto è altamente raccomandata.