Cos'è un mutuo subacqueo?

I mutui subacquei sono accordi ipotecari che lasciano efficacemente il proprietario più debito sulla proprietà rispetto all'attuale valore di mercato.In generale, una situazione del mutuo subacqueo non si presenta quando un acquirente elimina un primo mutuo.La condizione tende a sorgere quando viene eliminato un secondo o terzo mutuo o se i fattori all'interno dell'area fanno inaspettare la proprietà in valore.

Uno dei modi più comuni per entrare in una situazione di mutuo subacqueo è quando un proprietario sceglie di rifinanziare un mutuo esistente.I finanziatori possono offrire la possibilità di prendere in prestito sull'equità esistente nella proprietà.In alcuni casi, questa può essere un'opzione praticabile, supponendo che vi sia una grande quantità di equità costruita.Tuttavia, se la quantità di equità è relativamente piccola, questa soluzione può portare rapidamente a un livello di debito sulla proprietà che supera l'attuale valore di mercato.Quando ciò ha luogo, il proprietario è essenzialmente in una situazione di mutuo subacqueo.

Un altro modo comune che i mutui assumono un aspetto sottomarino sono i cambiamenti nei valori delle proprietà.Durante la rezonazione o altre modifiche nell'area, esiste la possibilità che il valore di mercato per la proprietà scenda al di sotto del totale degli attuali mutui in essere.Ciò crea essenzialmente una situazione in cui il proprietario non sarebbe in grado di vendere la proprietà per entrate sufficienti per ripagare tutto l'attuale debito.

In alcuni casi, si svolge una situazione del mutuo subacqueo perché il proprietario della casa sceglie di estinguere eccessivamente il prestito contro la proprietà.Ad esempio, ci sono molti istituti di credito che estenderanno un terzo mutuo sulla base della storia creditizia e della sicurezza del lavoro del richiedente.Tuttavia, se il proprietario perde il proprio lavoro e non è in grado di mantenere i pagamenti su tutti i mutui in sospeso, il terzo mutuo colloca efficacemente le finanze del proprietario in una situazione sottomarina.

Una scricchiolio abitativo può anche creare una situazione di mutuo subacqueo.Quando esiste una domanda di spazio abitativo che supera il numero di unità disponibili nell'area, i prezzi per qualsiasi casa aumenteranno in modo significativo.Il risultato finale è che i valori di mercato aumentano temporaneamente e i mutui vengono presi per soddisfare i prezzi attuali.Quando lo scricchiolio è finito e i valori di mercato diminuiscono, i proprietari vengono lasciati più a causa delle loro case di quanto valga la proprietà.A questo punto, il proprietario troverà praticamente impossibile vendere la proprietà sufficiente per coprire il costo del mutuo e potrebbe avere maggiori probabilità di inadempienza.