Cos'è la mitigazione della perdita?

Quando un proprietario di abitazione entra in default sul loro mutuo e si trova ad affrontare la preclusione, il prestatore ipotecario cercherà di ridurre il più possibile la perdita.La mitigazione della perdita è il tentativo del prestatore di recuperare il più possibile del valore del prestito, con la consapevolezza che probabilmente subiranno una certa perdita finanziaria, ma che la perdita sarà inferiore a se il prestito è andato in pignoramento.

I principali istituti di credito ipotecari hanno un dipartimento di mitigazione delle perdite che lavora per negoziare i termini con il proprietario della casa in modo da prevenire la preclusione.Esistono diversi tipi di mitigazione delle perdite che possono essere utilizzate e forse il tipo più noto è la vendita allo scoperto.Una vendita allo scoperto significa che il prestatore accetta meno di quanto dovuto sulla proprietà come rimborso completo del prestito.In altre parole, il pagamento è a corto di ciò che è dovuto, quindi una vendita "breve".

Molto spesso nel processo di una vendita allo scoperto, un investitore immobiliare agirà per conto di un proprietario di abitazione che sta affrontando la preclusione.L'investitore prepara tutte le informazioni di cui il prestatore deve considerare l'accordo e, in una vendita allo scoperto di successo, il prestatore accetta i termini dell'investitore per l'acquisto della proprietà.Ciò riduce la perdita finanziaria al prestatore, impedisce al proprietario della casa di perdere la casa e gli investigatori profitti dall'acquisto di una proprietà per un valore inferiore al suo valore di mercato.

Altri tipi di mitigazione delle perdite includono la modifica del prestito, in cui il tasso di interesse, il saldo principale e altri termini di prestito possono essere modificati e la tolleranza speciale, in cui il pagamento mensile del proprietario di abitazione è ridotto o sono autorizzati a perdere uno o più pagamenti.L'obiettivo principale di una delle diverse opzioni disponibili è quello di mantenere il proprietario della casa nella loro casa, riducendo così al minimo le perdite a tutti i soggetti coinvolti. La mitigazione delle perdite è stata originariamente introdotta come uno sforzo collaborativo tra il governo federale e l'industria dei mutui.È stato utilizzato dai finanziatori ipotecari per molti anni, ma ha registrato una rapida crescita dalla fine del 2006, quando il tasso di pignoramenti negli Stati Uniti è aumentato drammaticamente e centinaia di compagnie ipotecarie sono state costrette a fallire o fuori dal mercato.Nonostante questo fatto, e forse per questo, i finanziatori sono focalizzati per primi sulla ricerca di un modo per il proprietario della casa di mantenere la loro casa.Molto spesso, si possono prendere accordi verso questo obiettivo da un consulente di mitigazione della perdita, con la preclusione che è l'ultima risorsa.