Cos'è la frode ipotecaria?

La frode ipotecaria è un tipo di frode in cui i dettagli di una domanda ipotecaria sono manipolati allo scopo di beneficiare dell'acquirente, del venditore o di terzi, in genere a un costo per l'istituzione di prestito.È punito in modo molto grave in alcune regioni del mondo, sebbene la mancanza di capacità investigative da parte delle agenzie governative abbia reso frode ipotecaria attraente a basso rischio agli occhi dei criminali.La frode ipotecaria non è la stessa cosa dei prestiti predatori, una pratica in cui un prestatore si snoda deliberatamente o confonde i mutuatari.

Esistono due tipi di frode ipotecaria: frode per proprietà e frode a scopo di lucro.In frode per la proprietà, l'acquirente è generalmente responsabile della frode ipotecaria, facendo omissioni nella domanda ipotecaria che assicurano l'approvazione della domanda.Ad esempio, qualcuno potrebbe mentire sul proprio reddito, obblighi finanziari, stato di occupazione o posizione presso una società per garantire un prestito.In questi casi, le persone commettono una frode ipotecaria perché non saranno in grado di permettersi la proprietà altrimenti.

In frode a scopo di lucro, l'obiettivo è frodare l'istituzione di prestito di denaro e fuggire con i profitti.Esistono diversi modi in cui le persone possono commettere una frode ipotecaria a scopo di lucro, con un sistema classico che viene frode di valutazione combinata con il lancio di proprietà illegali, in cui una casa viene acquistata a basso costo, valutata a un prezzo artificialmente alto e venduto aun acquirente che può o meno esistere come parte del regime.L'acquirente è quindi inadempiente sul mutuo, lasciando in mano il venditore in contanti mentre l'istituzione di prestito è frode all'importo del prestito.

Alcune altre tattiche di frode ipotecarie includono un fucile da caccia, in cui sono segretamente eliminati più mutui nella stessa casae furto di identità, in cui un acquirente assume l'identità di qualcun altro per commettere frodi.Negli schemi di back-back, gli acquirenti possono essere inconsapevolmente coinvolti nella frode ipotecaria quando accettano di nascondere la divulgazione di pagamenti in contanti, mentre in frode di occupazione, un acquirente si trova e dice che intende vivere in una proprietà, ottenendo unTasso di mutuo speciale, e poi lo affitta.

Gli acquirenti di case dovrebbero essere consapevoli del fatto che è facile essere coinvolti nella frode ipotecaria per caso.Ad esempio, se si acquista una casa con un tetto in cattive condizioni e il venditore volontario per pagare il tetto senza rivelare il pagamento sul contratto per la casa, si tratta di una frode ipotecaria.Se si raggiunge un accordo in cui il venditore paga per riparare o sostituire qualcosa come un termine di vendita, questo dovrebbe essere spiegato nel contratto, insieme a qualsiasi altro scambio di contanti o servizi.Lavorare con un agente immobiliare e una banca affidabili e rivelare tutti i dettagli di una vendita è il modo migliore per evitare le frodi ipotecarie.Se non sei sicuro se un'attività sarebbe considerata fraudolenta, dovresti parlare con il tuo funzionario del prestito ipotecario.