Qual è la differenza tra una lettera di credito e la garanzia bancaria?
La differenza principale tra una lettera di credito e la garanzia bancaria è il livello di responsabilità assunta dalla banca.I due differiscono anche nel loro scopo, la frequenza del loro uso e le parti coinvolte.Una lettera di credito viene generalmente utilizzata nel commercio internazionale per garantire che le transazioni procedano come previsto.Una garanzia bancaria aiuta a garantire che il finanziamento sarà disponibile per un progetto qualora una delle parti coinvolte diventasse insolvente.Questo accordo è spesso visto nei progetti di costruzione e nello sviluppo delle infrastrutture.
Nel commercio internazionale, il venditore vuole assicurarsi che il pagamento sia imminente e l'acquirente vuole assicurarsi che l'ordine sia stato spedito.Una lettera di credito (LC) facilita questo processo.L'acquirente si contrarrebbe con una banca per emettere un LC.Questo contratto prevede i termini da soddisfare per il pagamento al venditore e l'obbligo dell'acquirente di rimborsare la banca.
La banca emittente invia la lettera di credito al venditore che indica i termini.In genere, ciò comporta la presentazione di un documento di spedizione standard, come una polizza di carico.Il venditore è pagato dalla banca al momento della presentazione di questo documento.La banca quindi inoltra la fattura di carico all'acquirente, che lo presenterebbe al corriere e avrebbe ricevuto la spedizione dell'ordine.L'acquirente quindi ripaga la banca.
L'unica responsabilità della banca emittente è quella di effettuare il pagamento quando presentata con i documenti concordati.Una lettera di credito dipende dall'accordo contrattuale tra la banca emittente e l'acquirente.Non è responsabilità delle banche supervisionare il contratto tra l'acquirente e il venditore.Qualsiasi violazione dei termini di quel contratto non avrebbe nulla a che fare con la consegna di un LC.Ad esempio, se il venditore presentasse la documentazione adeguata ed è stato pagato, ma aveva spedito un prodotto difettoso, l'acquirente dovrebbe comunque rimborsare la banca emittente.
La banca emittente si assume una maggiore responsabilità con una garanzia bancaria.In questa situazione, la banca accetta la responsabilità per il pagamento del debito o per la performance di un dovere per una parte a un accordo.Se la parte diventa insolvente o non riesce a completare i requisiti contrattualmente obbligati, la Banca si assume la responsabilità e deve ottenere i termini del contratto.Tale garanzia è spesso necessaria quando devono essere emesse obbligazioni pubbliche.
La disparità di utilizzo tra una lettera di credito e la garanzia bancaria può essere vista nei ruoli sottostanti che svolgono.Un LC facilita il commercio senza essere direttamente coinvolto nell'obbligo contrattuale tra le parti.In una garanzia bancaria, l'emittente è intimamente coinvolto nelle condizioni contrattuali e nella performance delle parti coinvolte.Entrambi lavorano per ridurre il rischio, ma la profondità del coinvolgimento e della responsabilità accettata dalla banca emittente distingue i due.